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創業青年

如何評估自己需要購買甚麼保險?

如何評估自己需要購買甚麼保險?

保險是一種轉移風險的工具,投保人向保險公司支付保費,把個人潛在財務損失的風險轉移給保險公司。當預計的潛在財務損失越大,保險能夠發揮的作用便越大。要確保有足夠財政能力應對無法預計的風險,購買保險就是未雨綢繆的做法。

沒有人可預知意外何時發生,假如在意外發生前沒有購買保險,便需自行承擔意外帶來的財務損失。相反,假如已經向保險公司投保,就可換取將來一旦發生意外,由保險公司賠償部分金錢損失。因此,越早購買相關保險,便越早得到相關保障。



如何評估自己需要購買甚麼保險?
每個人在不同的人生階段,都會面對不同的風險與責任。一般而言,考慮自己需要購買甚麼保險時,應按自己的人生階段了解自己的投保目的,及識別自己的保障需要,你亦可利用保險業監管局推出的網上評估工具,分別了解自己目前的保險是否足夠,以及未來50年的保險需要有甚麼改變。

保險種類多,我要哪一種?
你必須考慮自己的投保目的,並認識不同保險的作用及特點,才能在不同人生階段選擇適合自己的產品。以下是常見的個人保險產品:

1. 人壽保險
2. 危疾保險
3. 醫療保險(包括團體及個人醫保)
4. 意外保險
5. 年金
6. 火險或家居保險
7. 汽車保險
8. 旅遊保險
9. 家傭保險

是否每一種保險我都必須購買?保額是否越大越好?
每個人身處不同人生階段,其個人狀況及財務能力亦因人而異,未必每一種保險都適合所有人。再者,部分險種,例如醫療保險是以實報實銷的方式向受保人作出賠償,保額再高也不能申索高於實際損失的金額。另外,當保單數目越多、保額越大,所繳保費也越多,這反而會為你帶來更大財政壓力。因此,你應按自己的人生階段,識別自己的保障需要,選擇保障範圍、保額、保費及風險程度都適合自己的產品。

你可以按目前的處境,看看自己是屬於哪一個時期,例如「孩子成長期」、「初踏社會期」、「盛年拼搏期」、「成家立室期」或「人生收成期」。詳細分析請瀏覽保險業監管局專題網站了解更多。


了解更多,請瀏覽保險業監管局專題網站或其YouTube頻道,觀看相關短片系列

(資訊節錄自保險業監管局專題網站)